Renta dożywotnia za mieszkanie
Renta dożywotnia za mieszkanie to jeden ze sposobów na zapewnienie sobie bezpiecznej i dostatniej starości. Jej głównym założeniem jest umożliwienie zamiany nieruchomości na comiesięczną wypłatę środków przez drugą stronę umowy. Często określana jest ona też mianem odwróconej hipoteki. Na czym dokładnie polega renta dożywotnia za mieszkanie. Komu się opłaca? Czy ma jakieś minusy? Odpowiedzi znajdziesz w artykule!
Co to jest renta dożywotnia za mieszkanie?
Renta dożywotnia za mieszkanie to świadczenie pieniężne wypłacane regularnie seniorom, którzy przenieśli prawo własności do nieruchomości na drugą stronę umowy, czyli fundusz. Beneficjent otrzymuje dożywotnią rentę w zamian za prawo do dysponowania nieruchomością przez fundusz po jego śmierci. W praktyce oznacza to, że senior za swojego życia zachowuje prawo do zamieszkiwania w nieruchomości.
Renta dożywotnia oparta jest o przepisy Kodeksu Cywilnego. Umowa między stronami zawierana jest najczęściej w formie aktu notarialnego. Liderem na rynku rent dożywotnich w naszym kraju jest Fundusz Hipoteczny DOM. Opinie klientów na temat tego fundusz można bez problemu sprawdzić w sieci.
Oczywiście stroną umowy nie zawsze musi być fundusz. Czasem zdarza się też, że umowa renty dożywotniej podpisywana jest przez osoby indywidualne. Wówczas w zamian do prawa do lokalu, seniorowi oprócz wypłaty świadczenia pieniężnego, może zostać także zaoferowana np. opieka dożywotnia.
Kto może otrzymać rentę dożywotnią za mieszkanie?
Umowa renty dożywotniej może być zawarta przez osoby w określonym wieku. Większość firm czy funduszy wymaga, żeby senior miał ukończone przynajmniej 60 lub 65 lat. W przypadku osób prywatnych wiek może się różnić. Co istotne taka umowa może zostać zawarta zarówno przez samotnych seniorów, jak i przez małżeństwa. Co w sytuacji, gdy umiera jeden z małżonków? Otóż zwykle świadczenie wypłacane jest dalej, jednak warto zadbać o to, by taka klauzula znalazła się w umowie.
Oczywiście warunkiem, który muszą spełniać seniorzy jest także posiadanie praw do nieruchomości. Może to być zarówno prawo własności jak i spółdzielcze prawo własności.
Wady i zalety renty dożywotniej
Renta hipoteczna ma zarówno wiele zalet, jak i wad. Do jej najważniejszych zalet należą:
- stały regularny dochód, który zapewnia wielu seniorom możliwość utrzymywania się do końca życia,
- wygodna forma uzyskania dodatkowego dochodu,
- uzyskanie renty dożywotniej jest proste, nie wymaga od seniorów zbyt wielu formalności,
- cała procedura trwa bardzo szybko, dlatego też jest to dobra opcja dla osób w podbramkowej sytuacji finansowej,
- jest to oferta szczególnie korzystna dla osób samotnych, które nie mają bliskich krewnych, a wysokość ich emerytury jest niedostateczna,
- wysokość świadczenia może sięgać nawet kilku tysięcy złotych,
- senior zachowuje prawo do dożywotniego użytkowania lokalu, może być, więc pewien, że do śmierci ma zapewnione lokum,
- wiele firm pokrywa również comiesięczne opłaty, takie jak czynsz.
Minusy renty dożywotniej:
- zwykle jest ona mniej opłacalna niż sprzedaż nieruchomości za gotówkę,
- po śmierci seniora prawa do lokalu tracą członkowie jego rodziny,
- bardzo trudno jest rozwiązać taką umowę, a w niektórych przypadkach nie jest to w ogóle możliwe,
- często renta dożywotnia staje się okazją do wielu wyłudzeń i nadużyć, zwłaszcza, gdy drugą stroną umowy jest osoba prywatna.
Co należy zrobić, by skorzystać z oferty renty dożywotniej?
Seniorzy, którzy chcą skorzystać z oferty renty dożywotniej powinni skontaktować z wybranym funduszem lub firmą za pomocą infolinii lub też poprzez wypełnienie ankiety na stronie internetowej. Zwykle wstępna propozycja finansowa przedstawiana jest seniorom bardzo szybko, jednak sam proces podpisania umowy jest najczęściej wieloetapowy.
Bowiem przed podpisaniem umowy konieczna jest przede wszystkim wycena nieruchomości. To na jej podstawie i na podstawie innych kryteriów ustalona zostanie ostateczna wysokość świadczenia. Dopiero po wycenie można podpisać umowę między stronami. Taka umowa podpisywana jest u notariusza.
Renta dożywotnia za mieszkanie – ile wynosi?
Wysokość renty uzależniona jest od wielu zmiennych. Nie ma jednej z góry określonej kwoty, dlatego też senior, który decyduje się na takie rozwiązanie, powinien porównać oferty różnych funduszy. Podczas wyliczania wysokości renty dożywotniej, najczęściej brane są pod uwagę takie czynniki, jak:
- wartość mieszkania,
- wiek oraz seniora,
- miasto oraz atrakcyjność lokalizacji nieruchomości,
- typ i metraż nieruchomości.
Pieniądze pochodzące z umowy renty dożywotniej wypłacane są dożywotnio. Jednak szczegóły wypłaty powinny zostać określone w umowie. Czasem wysokość renty może zostać, bowiem pomniejszona o wartość czynszu czy innych opłat. Na rynku można znaleźć zarówno dość atrakcyjne oferty, które pozwalają seniorom podnieść standard. Jak i takie, które są dla nich średnio korzystne.
Przyjmuje się, że średnie świadczenie pieniężne z tytułu renty dożywotniej w naszym kraju wynosi ok. 1000 zł miesięcznie. Jednak wysokość takiego świadczenia może być też znacznie wyższa i sięgać nawet do 3000 zł. Wszystko zależy od sytuacji emeryta oraz wymienionych wyżej czynników.
W sieci można znaleźć także praktyczne narzędzia, które pozwalają obliczyć przybliżoną wartość renty dożywotniej. Są to specjalne kalkulatory, jednak żaden z nich nie pokazuje kwoty ostatecznej. Co istotne fundusze hipoteczne nie badają zdolności kredytowej klientów. Dlatego też o uzyskanie renty dożywotniej mogą starać się także osoby, które mają negatywną historię kredytową. W tym przypadku badane są wyłącznie wartość oraz stan mieszkania.
Umowa renty dożywotniej – na co trzeba uważać?
Pomimo wielu zalet renta dożywotnia jest także niestety dobrą okazją do nadużyć i wyłudzeń. Dlatego seniorzy, którzy decydują się na takie rozwiązanie powinni zachować szczególną czujność. Absolutnym priorytetem jest zweryfikowanie firmy lub funduszu, z którym chcemy podpisać umowę. Ważne są przede wszystkim takie informacje, jak status prawny, doświadczenie i kompetencje firmy w zawieraniu tego typu umów, ale też kapitał zakładowy. Ponadto bardzo istotną kwestią jest zweryfikowanie opinii innych klientów funduszu. Warto zapoznać się ze wszystkim komentarzami, a tym negatywnym należy poświęcić jak najwięcej uwagi.
Renta za mieszkanie nie wypłacana jest przez fundusz. Czasem stroną umowy może być też osoba prywatna. Niestety w tym przypadku bardzo często dochodzi do różnego rodzaju nadużyć, czy wyłudzeń. Często takie umowy są także źle skonstruowanych, przez co nie zapewniają seniorom dostatecznej ochrony. Dlatego też, jeśli zdecydowaliśmy się podpisać taką umowę z osobą prywatną, najlepiej jest wcześniej zasięgnąć opinii prawnej. Także umowa renty za mieszkanie powinna zostać zweryfikowana przez specjalistę. Co istotne, należy też dopilnować, aby wysokość świadczenia została zapisana w umowie.
Kolejną bardzo istotną kwestią jest zadbanie o rzetelną wycenę nieruchomości. Niestety czasem druga strona umowy może próbować zaniżyć wartość mieszkania. Dlatego też senior powinien zadbać o to, żeby wyceny nieruchomości dokonał obiektywny specjalista. Co istotne, z decyzją nie należy się spieszyć. Warto pamiętać o tym, że obecnie wiele osób prywatnych i funduszy oferuje rentę w zamian za prawo do lokalu. Dlatego też decyzji nie należy podejmować pochopnie, pod presją czasu czy osób trzecich.
Warto także zweryfikować zapis na temat rozwiązania umowy. Choć samo rozwiązanie umowy jest bardzo trudne, to jednak w określonych przypadkach fundusze dopuszczają taką możliwość. Np., gdy klient wykupi dom i zwrócić pobrane już pieniądze. Niektóre firmy jednak w umowie zawierają klauzulę, że nie ma możliwości rezygnacji z takiej umowy. Dlatego też, jeśli seniorzy nie są zupełnie przekonani do swojej decyzji, warto zadbać o to, żeby mieć możliwość wycofania się z umowy.
Dodaj komentarz